V poslední době je s nárůstem počtu krádeží automobilů velice aktuální sjednání pojištění vozidla proti krádeži. Na českém trhu toto připojištění nabízí již celá řada pojišťoven. Podmínky pojištění vozidla proti odcizení jsou však u každé pojišťovny různé, a proto bychom vás rádi o této problematice podrobněji informovali.
Pojištění proti krádeži auta
Pojištění proti krádeži auta lze v podstatě sjednat dvojím způsobem, a to buď jako připojištění proti krádeži vozidla k povinnému ručení, nebo jako součást havarijního pojištění, jenž zahrnuje pojištění proti krádeži vozu.
Připojištění auta proti krádeži k povinnému ručení
Samotné povinné ručení se vztahuje pouze na újmu způsobenou provozem vašeho vozidla jiné osobě. Avšak v rámci povinného ručení lze skoro vždy u příslušné pojišťovny sjednat i doplňkové pojištění, které by odcizení auta zahrnovalo.
Co všechno toto připojištění zahrnuje?
Připojištění proti krádeži vozidla se zpravidla vztahuje na pojistné nebezpečí odcizení celého vozidla, a to loupeží či krádeží. V závislosti na vybrané pojišťovně se poté rozlišuje, zdali se toto připojištění vztahuje pouze na dané vozidlo, nebo i na jeho obvyklou či zvláštní výbavu. Součástí připojištění proti krádeži vozidla je pojistnou smlouvou stanovená spoluúčast. Výše spoluúčasti v tomto případě stanovuje hranici pro nárok na pojistné plnění. Pokud je například výše způsobené škody nižší než částka spoluúčasti, nebude pojistitelem pojistné plnění poskytnuto.
Pojistná částka u připojištění proti krádeži vozidla
Další důležitou hranicí je pojistná částka sjednaná v pojistné smlouvě. Tato pojistná částka je horní hranicí pojistného plnění, přičemž se její výše zpravidla stanoví tak, aby odpovídala pořizovací ceně pojištěného vozidla v době uzavření pojistné smlouvy.
Pojistné plnění u připojištění proti krádeži vozidla
Nárok na pojistné plnění u připojištění proti krádeži vozidla vzniká v případě, že došlo ke smlouvou specifikované pojistné události, tedy k odcizení pojištěného vozidla. Dále je k uplatnění nároku důležité, aby tato skutečnost nastala v místě, které je v územním rozsahu pojištění, a za takových podmínek, které nejsou ve výlukách pojištění.
Uplatnění nároku při odcizení vozidla
V případě odcizení vozidla a uplatnění nároku na pojistné plnění, má oprávněná osoba nárok na vyplacení částky, která by odpovídala obvyklé ceně pojištěného vozidla v době jeho odcizení. Nejvýše však může být poskytnuto plnění ve výši pojistné částky. Výše pojistného plnění je taktéž snížena o sjednanou spoluúčast.
Odcizení výbavy
V případě odcizení obvyklé výbavy vozidla se pojistitelem poskytne částka odpovídající přimeřeným nákladům na znovuzřízení takové či podobné věci, jež byla odcizena.
Pojištění vozidla proti krádeži k havarijnímu pojištění
Ve sjednaném havarijním pojištění je kromě jiných pojistných nebezpečí často zahrnuto i samotné odcizení pojištěného vozidla nebo jeho částí a příslušenství v rámci obvyklé výbavy. Některé pojišťovny nabízí různé programy havarijního pojištění, a proto je dobré vždy rozlišovat, zdali vámi sjednaný program nebezpečí odcizení vozidla zahrnuje a do jaké míry jej pokrývá. Taktéž je v havarijním pojištění zahrnuta spoluúčast a opět platí, že škodu do výše spoluúčasti pojistitel nehradí.
Pojistná částka u pojištění auta proti krádeži k havarijnímu pojištění
I zde je ve smlouvě pevně stanovena pojistná částka, jež je horní hranicí pojistného plnění a která zpravidla odpovídá pořizovací ceně pojištěného vozidla v době uzavření pojistné smlouvy. V případě pojistné události poté pojistitel vyplatí částku odpovídající obvyklé ceně vozidla v době odcizení, přičemž je výše pojistného plnění snížena o sjednanou spoluúčast.
Pojištění proti krádeži auta cena
U obou výše popsaných pojištění je sazba ovlivněna stářím a typem daného vozidla. Dále se bere v potaz značka pojišťovaného vozidla. U některých značek jako například Škoda, Audi či Volkswagen, je dle statistik nebezpečí krádeže značně vyšší a čím novější dané vozidlo je, tím více bude pro zloděje lákavé. Taktéž se při výpočtu ceny pojištění zohlední místo bydliště příslušné osoby, neboť platí, že ve větších městech je riziko odcizení vozidla či jeho části značně vyšší.
Co dále ovlivňuje cenu za pojištění auta proti krádeži?
Mezi další cenotvorné faktory patří i zabezpečení pojišťovaného vozidla. Pokud je ve vozidle například zabudovaný alarm či imobilizér, pojistitel může tyto okolnosti zohlednit do ceny pojištění, nebo z nich vycházet při stanovení výše pojistného plnění. Některé pojišťovny mohou dokonce podmínit přijetí vozidla do pojištění tím, že dané vozidlo musí mít příslušné zabezpečovací systémy.
Připojištění k povinnému ručení nebo havarijní pojištění?
Připojištění odcizení vozidla k povinnému ručení je určitě levnější variantou, jak své vozidlo proti krádeži ochránit. Nicméně ne u všech pojišťoven jsou do tohoto připojištění zahrnuta i příslušenství a výbava vozidla, a ne všechny pojišťovny tuto variantu nabízejí. To znamená, že pokud máte u jedné pojišťovny sjednané výhodné povinné ručení, avšak bez možnosti tohoto připojištění, je vhodné si v téže pojišťovně zařídit havarijní pojištění. Vždy pamatujte na to, že je výhodnější vše zařizovat v rámci jedné pojišťovny, která vám za každý další produkt pojištění může nabídnout speciální slevu.
Havarijní pojištění a pojištění proti odcizení vozu
Havarijní pojištění je oproti připojištění proti krádeži vozidla značně dražší, avšak s dobře vybraným havarijním pojištěním, můžete být kryti před celou řadou pojistných nebezpečí. Je to tedy komplexní řešení, které se vám do budoucna zajisté vyplatí. Havarijní pojištění se snažte vždy sjednat u té pojišťovny u níž již máte povinné ručení. Tímto získáte dodatečnou slevu, která by za jiných podmínek nebyla možná. Taktéž je nutné dodat, že pokud si vybíráte z různých programů havarijního pojištění, vždy si dle pojistných podmínek zkontrolujte, zdali vámi vybraný program pojistné nebezpečí odcizení vozidla obsahuje.
Co nabízí jednotlivé pojišťovny?
Skoro každá pojišťovna poskytující povinné ručení, nabízí možnost, jak si své auto před krádeží ochránit. Například Slavia pojišťovna má ve své nabídce jak připojištění odcizení celého vozidla k povinnému ručení, tak i havarijní pojištění zahrnující toto nebezpečí. V rámci havarijního pojištění si může zájemce u Slavia pojišťovny například vybrat mezi pětiprocentní a desetiprocentní variantou spoluúčasti a za propojení havarijního pojištění k povinnému ručení může navíc získat i pětiprocentní slevu na pojistném.
Naproti tomu u ČSOB pojišťovny je možné nebezpečí krádeže výhodně připojistit k povinnému ručení. U havarijního pojištění od ČSOB je odcizení auta zahrnuto pouze u pojistných programů Dominant a Premiant.
Připojištění odcizení vozidla také nabízí
Dále připojištění odcizení vozidla například nabízí Česká pojišťovna. U této pojišťovny se připojištění sjednává s pětiprocentní spoluúčastí a je platné na území České republiky. Limit pojistného plnění je zde stanoven na 100 000 Kč. Co se týče havarijního pojištění, nabízí Česká pojišťovny dva programy, které odcizení auta zahrnují, a to program „All Risk“ a pojistný program „Odcizení a živel“. Teritoriální rozsah havarijního pojištění zahrnuje Českou republiku, vybrané země Evropy a Turecko, přičemž územní rozsah lze stanovit i pouze na ČR a v tomto případě bude havarijní pojištění levnější. Výše spoluúčasti je u tohoto havarijního pojištění volitelná od jednoho až do třiceti procent.
Pojištění motocyklu proti krádeži
Probrali jsme pojištění proti krádeži auta, ale zatím jsme se nevěnovali sice méně časté, ale také dosti probírané otázce a to pojištění motocyklu proti krádeži. Zájem o pojištění motocyklu proti krádeži začíná nejvíce na jaře začátkem motorkářské sezóny a nutno podotknout, že ne všechny pojišťovny, které vám nabídnou pojištění proti odcizení vozidla jsou ochotny také pojistit motocykl.
Pojišťovna ČSOB
Například u pojišťovny ČSOB v nabídce na webových stránkách pojištění motocyklu proti krádeži nenaleznete.
Pojišťovna Kooperativa
Ovšem u pojišťovny Kooperativa tuto možnost máte a to v několika variantách (nebo spíše v několika možnostech nastavení pojištění). U pojišťovny Kooperativa pojištění proti krádeži motocyklu spadá pod havarijní pojištění. V ceně havarijního pojištění motocyklu máte jak pojištění motocyklu proti krádeži, tak také riziko havárie, poškození živly, vandalismus. Tyto uvedená rizika vám pojišťovna Kooperativa nabízí na dobu od 1. dubna do 31. října, tedy přes hlavní sezonu. V ostatním období mimo sezonu jste pojištěni jen na riziko odcizení, vandalismus a poškození živly. Cenu havarijního pojištění motocyklu o Kooperativy ovlivňuje výše zvolené spoluúčasti, způsob využití motocyklu a jeho stáří, místo bydliště a zabezpečení motocyklu. Spoluúčast zde ovšem platíte vždy a to minimálně 2000kč, poté je spoluúčast odstupňována procenty a to 5% minimálně 5.000Kč, 10% minimálně 10.000Kč, 15% minimálně 15.000Kč, 20% minimálně 20.000Kč. Dále můžete získat slevu za jízdy bez nehod až 50% z celkové částky pojištění, při vyšším zabezpečení motocyklu až 20% z ceny, pokud máte na motocyklu padací rám může být sleva až 5%, při sjednání společně s povinným ručením také až 5% a při roční platbě je sleva také 5%.
Pojišťovna INTER PARTNER ASSISTANCE
Pojišťovna INTER PARTNER ASSISTANCE také na svých webových stránkách pojištění motocyklu proti krádeži, případně havarijní pojištění motocyklu, které by pojištění motocyklu proti krádeži obsahovalo nenabízí.
Pojišťovna Allianz
Také u pojišťovny Allianz se nám cenu pojištění motocyklu proti krádeži na webu nepodařilo spočítat, získali jsme pouze po vyplnění formuláře cenu povinného ručení, o kterou nám v tuto chvíli nešlo. Na stránkách ovšem nabízí možnost připojištění k povinnému ručení s názvem Minirisk, které obsahuje pouze živelnou událost, nebo poškození motocyklu zvířetem. Pojištění proti krádeži motocyklu v nabídce není obsaženo.
Pojišťovna ČPP
Pojišťovna ČPP pojištění motocyklu proti krádeži nabízí také v rámci havarijního pojištění a to ve dvou variantách spoluúčasti a to 10% minimálně 10.000Kč, případně 15% minimálně 15.000Kč. V obou případech jste celkově pojištěni na tyto rizika: odcizení, havárie, vandalismus a živel.
Hasičská vzájemná pojišťovna
Hasičská vzájemná pojišťovna nabízí havarijní pojištění motocyklu společně s povinným ručením. Je ale možné si havarijní pojištění zakoupit samostatně a máte na výběr ze dvou možností. Produkt Karambol obsahuje živel, střed se zvěří a náraz, oproti tomu produkt Jistota obsahuje živel a odcizení.
Servisní pojišťovna
Méně známá Servisní pojišťovna nabízí také dva druhy havarijního pojištění a to Motocykl maxi, který zahrnuje program All risk pro jednostopá motorová vozidla a program Motocykl mini, který zahrnuje program s ochranou proti havárii a živelné pohromě. Cena za pojištění je vypočítávána individuálně na základě vyplnění online dotazníku.
Pojišťovna Direct
Pojišťovna Direct nabízí také havarijní pojištění motocyklu, ale jen na riziko přírodních nebezpeční a střet a poškození zvířetem. Pojištění motocyklu proti krádeži v nabídce chybí.
Závěrem
Toto je krátké shrnutí možností pojištění motocyklu proti krádeži. Nabídka tohoto druhu pojištění není na našem pojišťovacím trhu nikterak velká a některé pojišťovny toto pojištění považují za příliš rizikové a raději havarijní pojištění motocyklu a pojištění motocyklu proti krádeži vůbec nenabízejí.