Pojištění skel vozidla a to především připojištění čelního skla není radno podceňovat, stačí totiž jeden odražený kámen z vozovky a nešťastná náhoda je na světe. A následně vyvstává otázka „Kdo mi škodu zaplatí?“
Když se kámen odrazil od druhého vozidla
Jestliže jste se dostali do situace, kdy se od druhého vozidla odrazil kámen a rozbil vám čelní sklo, je vaše situace opravdu nezáviděníhodná.
Pokud totiž chcete, aby vám škodu zaplatil řidič vozidla, od kterého se kámen odrazil, znamená to, že ho musíte zastavit a řidič se škodou na vašem vozidle musí souhlasit. Pomineme-li situaci, kdy se s řidičem nedomluvíte, přichází na řadu další problém a to s vyplacením škody od pojišťovny.
TIP: Sjednejte si připojištění čelního skla, které vás ochrání před spory za rozbité okenní sklo. Toto připojištění stojí od 400,- Kč ročně a kryje veškeré náklady na výměnu nebo opravu rozbitého čelního skla. Sjednává se ve dvou variantách a to buď jako připojištění čelního skla, nebo jako pojištění všech okenních skel automobilu.
Pro pojišťovnu je totiž taková škoda špatně uznatelná a rozpoznatelná od pojistného podvodu. Fakt, že jste zastavili cizího řidiče a označili ho za viníka, i přestože přiznal, že se kámen odrazil právě od jeho vozidla, není pro pojišťovnu uznatelný bez dalších prokazatelných důkazů.
Jak tedy situaci řešit?
Nejlepším řešením situace je rovnou na místě zavolat na pojišťovnu a oznámit pojistnou událost a zároveň zavolat policii a nechat sepsat protokol s podpisy obou zúčastněných. Další možností je mít sjednané připojištění čelního skla.
Připojištění a žádný stres s prasklým čelním sklem
Kromě samotného povinného ručení, jenž je vyžadováno ze zákona, by každý řidič měl taktéž myslet na to, jak se finančně ochránit před škodami, které mohou vzniknout na jeho vozidle nahodile.
V této souvislosti je dobré být připraven na různé situace: odcizení auta, střet vozidla se zvěří, poškození čelního skla vozidla či například náhlou povodeň.
Jak sjednat pojištění skel vozidla?
Pojistit skla vašeho vozidla lze dvojím způsobem. Můžete jej sjednat jako připojištění okenních skel vozidla k povinnému ručení, nebo pojištění skel zahrnout do havarijního pojištění. Podle toho, v jaké formě pojištění skel vozidla sjednáváte, se odvíjí cena a podmínky daného pojištění.
Připojištění skel vozidla v rámci povinného ručení
V rámci tohoto připojištění je pokryto zničení či poškození okenních skel vozidla, včetně čelního skla, a to takovou nahodilou událostí, která není pojistnou smlouvou vyloučena. Mezi takové pojištěním nekryté události například patří situace, kdy k poškození okenního skla došlo mimo územní rozsah či dobu trvání pojištění. Dále nejsou do pojištění zahrnuty škody na věcech přímo spojených se skly vozidla (například dálniční známka). Zpravidla je pojišťovnami taktéž vyloučeno pojistné plnění za odcizení okenních skel, nebo za škody, které vznikly z důvodu přepravování nákladu.
Podmínky připojištění skel vozidla
Připojištění skel vozidla se sjednává s určitým limitem pojistného plnění, jehož výše je vždy uvedena v příslušné pojistné smlouvě. Dále je součástí připojištění i určitá míra spoluúčasti. Jedná se o procentuální stanovení částky, kterou se budete podílet na pojistném plnění v případě pojistné události. Pokud bude vzniklá škoda nižší než vaše spoluúčast, budete se na její úhradě podílet pouze vy a nikoli pojistitel. Jednotlivé pojišťovny nabízejí různou míru spoluúčasti a ta je vždy následně uvedena i v pojistné smlouvě k tomuto připojištění.
Pojistné plnění u připojištění skel vozidla
V případě že dojde k poškození skla pojištěného vozidla, má oprávněná osoba v rámci připojištění skel vozidla nárok na to, aby jí pojistitel poskytl částku odpovídající přiměřeným a účelně vynaloženým nákladům na jeho opravu. Pokud dojde k celkovém zničení okenního skla, bude pojistitelem poskytnuta částka, která odpovídá přiměřeným nákladům na znovuzřízení daného skla. Je dobré si v této souvislosti pamatovat, že pojistitelem poskytnuté pojistné plnění může být maximálně ve výši sjednaného limitu pojištění, přičemž bude zpravidla uplatněna i sjednaná spoluúčast.
Pojištění skel v rámci havarijního pojištění
Pojištění okenních skel vozidla lze sjednat i k havarijnímu pojištění. Některé pojišťovny nabízí přímo speciální balíčky havarijního pojištění, které již pojištění skel a další pojistná nebezpečí zahrnují. U jiných pojišťoven lze naopak skla k havarijnímu pojištění dodatečně připojistit. Vše samozřejmě závisí na nabídce vámi vybrané pojišťovny, a zdali již u dané pojišťovny máte nějaké pojištění sjednané.
Havarijní pojištění skel včetně připojištění čelního skla
Co se týče předmětu pojištění, je v tomto případě zpravidla shodný s připojištěním k povinnému ručení. Havarijní pojištění skel se vztahuje na okenní skla vozidla včetně čelního skla, přičemž pokryto je poškození či zničení skla vozidla. Opět platí, že aby měla osoba nárok na pojistné plnění, musí k pojistné události dojít během trvání pojištění, a na tom území, které spadá do rozsahu pojištění.
Výluky z pojištění okenních skel v rámci havarijního pojištění
Kromě obecných výluk uvedených v pojistných podmínkách k havarijnímu pojištění obvykle platí, že pojistné plnění nebude pojistitelem poskytnuto v případě škody spojené s poškozením skel vozidla. Tímto je myšleno například poškození ochranné fólie na skle vozidla, nebo poškození dálniční známky.
Dále je dobré si pamatovat, že pokud vznikne oprávněné osobě právo na pojistné plnění jak z pojištění okenních skel vozidla, tak současně i ze samotného havarijního pojištění, může tento nárok uplatnit pouze z jednoho z těchto pojištění. U některých pojišťoven taktéž platí, že v případě, kdy došlo současně nejen k poškození pojištěného skla, ale i dalších částí vozidla, a vznikl tak nárok na pojistné plnění z havarijního pojištění, právo na plnění z titulu pojištění okenních skel se již v tomto případě neuplatní.
Pojistné plnění u havarijního pojištění skel vozidla
Shodně s připojištěním okenních skel bude pojistitelem v případě pojistné události poskytnuto plnění ve výši přiměřených a účelně vynaložených nákladů na opravu či výměnu skla. Maximální možnou částkou bude již předem sjednaný limit pojistného plnění, přičemž z pojistitelem poskytnutého plnění bude odečtena i sjednaná spoluúčast.
Připojištění skel k povinnému ručení nebo havarijní pojištění skel?
Jako většina připojištění, je i připojištění okenních skel vozidla obvykle levnější než sjednání speciálního balíčku havarijního pojištění. Cena pojištění však také záleží na mnoha jiných faktorech, jako jsou například typ a model pojišťovaného vozidla, ročník výroby vozidla, počet bonusů u havarijního pojištění, nebo zdali u dané pojišťovny máte sjednáno vícero pojištění. Pokud již například máte u vybrané pojišťovny sjednané povinné ručení nebo jiné pojištění, za každý další sjednaný produkt by vám pojistitel měl být schopen nabídnout určitou slevu nebo dodatečné výhody a služby. Je tedy dobré se vždy zaměřit na tu pojišťovnu, se kterou již máte zkušenosti, a u které jste již nějakou dobu pojištěni. Dalším směrodatným faktorem je samozřejmě vaše očekávání. Pokud poptáváte komplexní ochranu vašeho vozidla, jistě se vám nevyplatí všechna pojistná nebezpečí (včetně skel) připojišťovat k povinnému ručení, ale zvolíte si havarijní pojištění ALLRISK, které všechna tyto rizika zahrnuje. Naproti tomu pokud máte opravdu zájem pouze o pojištění skel vozidla a nic jiného, sjednejte si to jako připojištění k pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla.
Co nabízí různé pojišťovny?
Pojištění skel automobilu nabízí každá pojišťovna v různém rozsahu a k různému typu pojištění. Srovnejte si pojištění automobilu u nás a ušetřete.
Slavia pojišťovna
Jednou z pojišťoven, která pojištění okenních skel zahrnuje jak v rámci povinného ručení, tak havarijního pojištění, je Slavia pojišťovna. Zde můžete k oběma typům pojištění sjednat výhodné připojištění skel vozidla, které vám poskytne finanční náhradu v případě jejich poškození či zničení.
Pojistnou událostí je taktéž poškození, popřípadě zničení čelního skla vozidla. Z pojištění jsou vyloučeny případy vzniku škody na věcech na skle vozidla (například dálniční známce), dále nejsou zahrnuty škody, které by na skle způsobil přepravovaný náklad. Stejně tak pojištění skel nehradí škody na střešním skle či zpětných zrcátkách.
Kooperativa pojišťovna
Další pojišťovnou nabízející tento produkt je pojišťovna Kooperativa, jež má pojištění okenních skel jako speciální připojištění k havarijnímu pojištění. Toto pojištění je nabízeno ve dvou variantách, a to jako pojištění čelního skla, nebo pojištění všech výhledových skel vozidla (vyjma střešního skla). Specifikem pojištění skel u Kooperativa pojišťovny je, že lze pojištění sjednat bez jakékoliv spoluúčasti. Limit pojistného plnění lze u tohoto pojistného produktu vybrat v rozsahu 4000 Kč až 500 000 Kč, čím větší limit, tím vyšší je konečná cena pojištění. Naproti tomu lze u ceny na pojištění skel ušetřit až 15 %, pokud se zájemce o pojištění zaváže, že bude v případě pojistné události využívat pouze smluvní servis pojišťovny.
Česká pojišťovna
Obdobné produkty jsou i u České pojišťovny, která nabízí doplňková pojištění „Čelní sklo“ a „Všechna skla“, přičemž pojištění „Všechna skla“ se vztahuje jak na čelní sklo, tak na zadní a boční skla oken vyjma střešních oken vozidla.
Obě dvě varianty se zpravidla sjednávají pro pojistná nebezpečí havárie a živelní události. Pojištění skel zahrnuje pouze škody na sklech a je tedy vyloučeno plnění za škody způsobené na ochranných fóliích skla, dálničních známkách, zpětných zrcátkách apod. Dále není pojistitelem poskytováno pojistné plnění za dodatečné úpravy skel jako je například tónování či pískování. V rámci pojištění lze vybrat limit pojistného plnění v rozsahu od 3000 Kč až do 100 000 Kč, přičemž Česká pojišťovna nabízí jednu z nejširších sítí smluvních partnerů – přes 300 opraven autoskel.
Allianz pojišťovna
Dále si okenní skla vozidla můžete pojistit například u pojišťovny Allianz, a to buď jako doplňkové pojištění k povinnému ručení s pojistnými limity od 5000 Kč až do 100 000 Kč, nebo i v rámci havarijního pojištění. Při sjednání připojištění skel vozidla v havarijním pojištění, se bude pojištění vztahovat na všechna skla včetně střešního.
Pokryty jsou případy havárie, odcizení skel, živelní události, vandalismu, popřípadě poškození zvířetem. Co se týká výluk z pojištění skel, není pojistitelem poskytováno plnění pro případ vzniku vedlejších škod (škod na fóliích, těsnění, dálničních známkách apod.). Pokud je pojištění skel vozidla sjednáváno v rámci havarijního pojištění ALLRISK, pojistitel zpravidla spoluúčast neuplatňuje, přičemž limit pojistného plnění odpovídá obvyklé ceně pojišťovaného vozidla před nastáním škodné události. V případě, že je pojištění skel vozidla součástí povinného ručení, je možné si limit pojistného plnění zvolit v pojistné smlouvě. Ať je již pojištění skel vázáno na havarijní pojištění či povinné ručení, je jeho platnost podmíněna právě platností hlavního pojištění. Pokud tedy hlavní pojištění zanikne, zaniká i pojištění skel vozidla.
Česká podnikatelská pojišťovna
Pojištění skel vozidla lze v rámci pojišťovny ČPP sjednat spolu s pojištěním odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení), nebo i v rámci havarijního pojištění. Pokud pomineme konečnou cenu pojištění, nejsou mezi produkty „ČPP povinné ručení pojištění skel“ a „ČPP havarijní pojištění skel“ žádné patrné rozdíly. Pojistný produkt se vztahuje na všechna skla automobilu, která slouží k výhledu z vozidla (nejedná se tedy o střešní okna nebo například boční a zadní okna autobusu). Pojistným nebezpečím jsou živelní události, havárie, vandalismus nebo i odcizení. Při sjednání lze vybrat pojistný limit ve výši od 5000 Kč až do 20 000 Kč. Co se týká výluk z pojištění skel ČPP, nejsou standardně hrazeny škody na dálničních známkách, ochranných fóliích a obdobné vedlejší škody na skle. Specifickou výlukou je dále případ, kdy byla oprava nebo výměna skla provedena v jiném než smluvním servisu pojistitele, neboť v tomto případě pojišťovna pojistné plnění neposkytuje. Pojištění skel se sjednává se spoluúčastí, přičemž při vzniku pojistné události v prvních 6 měsících po sjednání, činí spoluúčast 30 % z výše škody. Pokud by pojistná událost nastala po 6 měsících, není již spoluúčast uplatňována. Dále se spoluúčast neuplatňuje, pokud by v případě pojistné události bylo vozidlo pojištěno u ČPP ještě havarijně (pojistné plnění tedy bude poskytnuto z titulu havarijního pojištění), nebo bylo pojištěné sklo opraveno a nikoliv vyměněno, popřípadě pokud bylo pojištění skel vozidla sjednáno již při koupi nového automobilu (u oficiálního prodejce vozidel).
TIP: Pokud byste měli potíže se mezi různými nabídkami pojišťoven zorientovat a rozhodnout se, můžete využít naší bezplatné online kalkulačky povinného ručení či havarijního pojištění. Která vám dle vámi zadaných údajů o vozidle automaticky spočítá cenu pojištění automobilu a připojištění od různých pojišťoven na českém trhu.