Česká spořitelna nabízí kromě bankovních služeb i vlastní pojištění, a to od cestovního pojištění, pojištění vozidel, pojištění domácnosti, cestovního pojištění až po pojištění schopnosti splácet hypotéku. V tomto článku vám představíme Životní pojištění Česká spořitelna, jež je na trhu více známé pod názvem “flexi životní pojištění” a je nabízeno jak pro dospělé, tak pro děti.
Jak funguje životní pojištění Česká spořitelna?
Flexi pojištění pokrývá především pojistné riziko smrti či úrazu, dále se též vztahuje na vážné nemoci, invaliditu, pobyt v nemocnici a pracovní neschopnost. Cílem pojištění je tedy komplexní zajištění rodiny v případě nenadálé události, kterou je například onemocnění živitele rodiny. Jak sám název pojištění napovídá, lze životní pojištění Česká spořitelna flexibilně měnit a kombinovat s různými připojištěními, která pojištěným osobám poskytnou krytí dodatečných rizik. Kromě rizikové složky nabízí flexi pojištění i možnost investovat část vložených prostředků, přičemž lze vybírat mezi garantovanými fondy, investičními fondy a speciálními investičními programy pojistitele, tím se především liší oproti úrazovému pojištění.
Podmínky životního pojištění
Životní pojištění Česká spořitelna lze sjednat zároveň pro dvě dospělé osoby a nejvýše pět dětí, pojistit lze tedy celou rodinu. Na pojistníka (toho, kdo sjednává pojistnou smlouvu) nejsou kladeny žádné zvláštní nároky, může jím být jak fyzická tak právnická osoba, přičemž pojistník může být zároveň i pojištěným. V případě, že se sjednává životní pojištění pro dítě a pojistník není zákonným zástupcem daného dítěte, musí být smlouva přesto podepsána zákonným zástupcem.
Kdy lze životní pojištění Česká spořitelna sjednat a na jak dlouho?
Minimální doba trvání flexi životního pojištění se liší dle toho, v jakém věku zájemce do pojištění vstupuje, přičemž se dle typu pojištění rozlišuje i věk výstupní. Dále je doba pojištění ovlivněna i způsobem placení pojistného, tedy zdali se hradí běžně či jednorázově.
Minimální doba trvání životního pojištění
| Běžně placené pojistné | Jednorázově placené pojistné | |
| Vstupní věk do 70 let | min. 3 roky | min. 5 let |
| Vstupní věk nad 70 let | 5 let | 5 let |
Vstupní a výstupní věk
U životního pojištění pro dospělé osoby je podmínkou vstupu do pojištění plnoletost. Výstupní věk poté činí 80 let. Pokud do pojištění vstupuje osoba již starší 70 let, je možné tento pojistný produkt sjednat pouze pro jednu osobu, a to v mírně omezeném rozsahu. V takovém případě se pojištění sjednává vždy na dobu pěti let s možností prodloužení na žádost pojištěného, přičemž prodlužovat lze pouze do roku ve kterém se pojištěná osoba dožije sta let. Maximální vstupní věk do pojištění činí 95 let. U pojištění flexi pro děti činí vstupní věk 0 až 18 let, přičemž pojištěný vystoupí ve věku 25 let.
Způsoby platby
Již jsme uvedli, že má vybraná frekvence úhrady vliv na dobu trvání pojištění. Stejně tak způsob a frekvence platby ovlivňuje minimální pojistné, které je pojistník povinen uhradit. Běžné pojistné lze hradit jak bankovním převodem, prostřednictvím SIPO, inkasem z účtu, tak i s pomocí složenky. Pojistné lze taktéž uhradit jednorázově, a to složenkou či bankovním převodem. Pokud je pojistné hrazeno měsíčně, činí minimální pojistné 300 Kč, u čtvrtletní platby je minimální pojistné ve výši 900 Kč, pololetní platba musí být alespoň ve výši 1800 Kč a roční platba ve výši 3600 Kč. V případě mimořádného pojistného, je výše částky stanovena na 500 Kč.
Životní pojištění Flexi Junior
Jedná se o životní pojištění Česká spořitelna pro děti, které pokrývá jak invaliditu a vážná onemocnění dítěte, úraz, pobyt v nemocnici, tak i ošetřování dítěte a jeho zajištění pro případ invalidity či úmrtí dospělé osoby. Pojištění se standardně sjednává pro dítě, přičemž pojištěna může být i jedna dospělá osoba. Pokud se však bude životní pojištění hradit jednorázově, nelze již dospělou osobu pojistit. Pojištění Flexi Junior není daňově uznatelné.
Investiční strategie u životního pojištění
V rámci životního pojištění České spořitelny je možné vkládat své prostředky do různých investičních či garantovaných fondů, popřípadě lze zvolit některý z přednastavených investičních programů pojistitele, přičemž je převážně na pojistníkovi, případně pojištěné osobě, kterou cestu si zvolí.
Řízené programy investování České spořitelny
Řízené programy investování jsou jednou z možností jak zhodnotit vklady pojistníka, přičemž jsou zde automaticky vybírány fondy pro alokaci pojistného. V současné době nabízí Česká spořitelna čtyři různé řízené programy investování, a to: Konzervativní program řízení investic, Vyvážený program řízení investic, Dynamický program řízení investic nebo Program CONSEQ.
- Konzervativní program je určen spíše pro osoby preferující menší míru rizika. V rámci tohoto programu jsou investice rovnoměrně rozloženy do nemovitostních, akciových a dluhopisových fondů, dále též do investic, kde je garantována technická úroková míra. Konzervativní program předpokládá alespoň pětileté investování.
- Vyvážený program investování zahrnuje kromě výše uvedených aktiv i smíšené fondy a je určen spíše pro osoby, jež preferují vyšší výnosy avšak s určitou mírou rizika. Zde je investiční strategie stanovena na minimálně 7 let a je předpokládáno dlouhodobé zhodnocení prostředků.
- Dynamický program investování předpokládá investice do spíše rizikových aktiv, jakými jsou především akciové a smíšené fondy. Zájemce o tuto investiční strategii by si měl být vědom zvýšené míry rizika, která z nadprůměrného zhodnocení vyplývá. Tato investiční strategie je stanovena na 10 a více let.
Výhody životního pojištění
Velkovou výhodou tohoto pojistného produktu je především jeho flexibilita neboli možnost kdykoli měnit strategii investování a nastavovat rizika dle své aktuální situace. Provedení první změny v roce není zpoplatněno, přičemž každá následující změna je již za poplatek 100 Kč. Dále je v rámci sjednání životního pojištění poskytnuto pojištění rizikových rekreačních sportů, a to zcela zdarma na 30 dní v roce. Samotný produkt životního pojištění nemá žádné územní omezení a je tedy platné po celém světě.
Daňová uznatelnost životního pojištění
Životní pojištění Česká spořitelna je daňově uznatelné, musí však být splněno několik zákonných podmínek, a to, že pojistník je zároveň i pojištěným, doba trvání pojištění činí alespoň pět let a musí být sjednané pokrytí pojistného rizika dožití a smrti. Dále je zákonem požadováno, aby sjednání výplaty pojistného plnění proběhlo nejdříve v tom roce, ve kterém dosáhne pojištěná osoba věku šedesáti let.
TIP: Srovnejte si ceny tohoto pojištění rychle a nezávazně s pomocí naší kalkulačky životního pojištění. Stačí zadat několik údajů o pojišťované osobě (věk, bydliště, kontaktní údaje), přičemž se vám zobrazí přehledná nabídka dostupných produktů životního pojištění spolu s cenami a podmínkami. Vybranou nabídku můžete poté jednoduše sjednat a uhradit online platební kartou či bankovním převodem.