Život nám nabízí mnoho krásných zážitků, avšak i těch méně příjemných. Nikdo nechce uvažovat nad tím co bude, když nebude…ale dnešní uspěchaná doba, plná zvratů a nečekaných událostí nás nutí přemýšlet do budoucna a předcházet nenadálým situacím a postarat se o naše blízké v každém případě. Zejména pokud máte svoji rodinu, přejete si, aby byla zabezpečená i ve chvílích, kdy tak nebudete moci učinit sami. Proto je tu životní pojištění Generali, které slouží k finančnímu zabezpečení vás a vašich nejbližších.
V tomto článku si přiblížíme možnosti životního pojištění, konktrétně tedy jaké nabízí Generali pojišťovna životní pojištění. Pojišťovna Generali je součástí skupiny Generali, jednoho z největších světových pojistitelů a není tedy výjimkou, že v nabídce pojišťovny naleznete, mimo jiné i několik možností, jak chránit sebe i své blízké.
Základní rozdělení životního pojištění Generali
Generali životní pojištění si můžete sjednat jako rizikové nebo investiční. Rizikové životní pojištění a investiční životní pojištění se od sebe liší konceptem výpočtu pojistného, ale i kvalitou pojistných podmínek u jednotlivých připojištění rizik.
Rizikové životní pojištění Generali
Rizikové životní pojištění má za úkol posloužit především jako finanční zajištění vašich blízkých v případě, že dojde k výpadku příjmu v důsledku vážného úrazu, nemoci či smrti. Mělo by Vám přinášet maximální pojistnou ochranu. Na rozdíl od investičního pojištění, vám nenáleží po ukončení pojistného období žádné finanční plnění v případě, že nenastane pojistná událost.
Produkt Bel Mondo
Generali pojišťovna nabízí životní pojištění, produkt Bel Mondo je výhradně rizikovým pojištěním, které nabízí vyšší plnění ve vztahu k době, jakou máte pojištění sjednáno, tzn. čím déle využíváte toto životní pojištění, tím vyšší plnění v případě pojistné události získáte.
Do tohoto pojištění lze zahrnout sport i rizikové zájmové činností a pro případ úrazu nabízí celou řadu doplňkových pojištění. Kromě pojištění smrti můžete pojistit invaliditu I., II. i III. stupně, závažná a onkologická onemocnění, trvalé následky úrazu, pracovní úrazy i pracovní neschopnosti, pojištění poúrazové péče, pojištění pracovních úrazů pro zaměstnance, rodinnou asistenci (odborná péče o dítě pojištěného, lékař a právník na telefonu, v případě imobility či hospitalizace i péče o domácího mazlíčka). Zajímavým doplňkem je kombinované pojištění. To je balíček 3 rizik (pojištění smrti, invalidity I. – III. stupně, pojištění závažných onemocnění), za která ale hradíte jen sazbu za dvě rizika. Dále pak příspěvek na léky nehrazené zdravotní pojišťovnou u závažných a onkologických nemocí. Výhodou je, že vám bude pojišťovna účtovat dětskou sazbu v případě sjednání pojištění do 26 ti let.
Investiční životní pojištění Generali
Investiční životní pojištění je pojistným nástrojem, který kombinuje pojistný produkt s investiční funkcí. Smyslem je zajistit životní úroveň pojištěného a jeho rodiny i v případě zdravotních problémů nebo úmrtí pojištěnce, ale také vytvořit finanční rezervy, čímž se liší od klasického životního pojištění. Investiční pojištění vám umožní investovat do vybraných fondů a portfolií.
Generali pojišťovna životní pojištění investiční nabízí možnost stanovit výši pojistného i pojistné částky. Za hrazené pojistné jsou nakupovány podílové jednotky zvolených fondů, které se rozdělí na dvě složky. První složka je určena k pokrytí rizik vyplývajících z pojistné smlouvy a nazývá se rizikové pojistné, druhá složka tvoří spořicí část pojistného. Rizikové pojistné se kalkuluje každý měsíc podle aktuálního věku pojištěného a aktuální pojistné částky. Z podílového účtu pojistníka se pravidelně strhávají poplatky za počáteční a správní náklady. V ceně podílových jednotek se zohledňují poplatky za správu fondu.
Životní pojištění Generali není hlavně o investování, ale o doplnění chybějících příjmů v nenadálých situacích. Investiční životní pojištění může sloužit jako volba pro ty, kteří se chtějí v jednom pojistit a zároveň si vytvořit nějakou finanční rezervu. Nutno podotknout, že tato pojištění bývají podstatně dražší. Je důležité si uvědomit, že zhodnocení není zpravidla garantováno, investiční riziko nese pojistník, nikoliv pojišťovna.
Vybraný produkt investičního životního pojištění Generali – BeneFit EXTRA
BeneFit EXTRA je jedním z nejvariabilnějších produktů určený jak pro jednotlivce i celou rodinu. Na jedné pojistné smlouvě lze pojistit až 8 vašich nejbližších. Životní pojištění Generali v tomto balíčku se plně přizpůsobuje svým individuálním nastavením vašim aktuálním potřebám.
Pojištění BeneFit EXTRA může krýt následující rizika:
- Smrt (úrazem nebo nemocí)
- Smrt s konstantní anebo klesající pojistnou částkou
- Plná invalidita s konstantní anebo klesající pojistnou částkou
- Závažné onemocnění s konstantní anebo klesající pojistnou částkou
- Onkologická onemocnění s konstantní pojistnou částkou
- Smrt úrazem
- Smrt úrazem následkem autonehody
- Denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu
- Denní odškodné za vyjmenované úrazy
- Hospitalizace následkem úrazu
- Pojištění pobytu v nemocnici
- Pojištění pracovní neschopnosti
Životní pojištění Generali BeneFIT EXTRA vám umožňuje spojit výhody životního pojištění, úrazového pojištění a nemocenského pojištění. Zahrnuje v sobě jak rizikové, tak investiční pojištění. Zohlednit můžete do tohoto pojištění velké množství rizik, jež lze mezi sebou jakkoliv kombinovat. Rozsah pojistné ochrany můžete průběžně přizpůsobovat aktuálním situacím a potřebám, můžete měnit i strategii investování, které může být i nepravidelné.
Milým benefitem je 5% bonus z aktuální hodnoty podílového účtu po 10 letech a za každých dalších dožitých 5 let. K velkým výhodám tohoto produktu patří připojištění rodinné asistence, a hlavně investiční plán. Dále máte možnost získat daňové úlevy a zároveň získáváte slevy na další pojištění u Generali.
TIP: Srovnejte si různé produkty životního pojištění s pomocí naší kalkulačky životního pojištění a zjistěte, která nabídka je pro vás aktuálně nejvýhodnější.
Investiční fondy u pojišťovny Generali
Generali pojišťovna životní pojištění nabízí širokou škálu investičních fondů, do kterých můžete vložit své peníze a následně zhodnotit.
Akciové fondy mohu přinést vysoký zisk, avšak nesou velké riziko,protože kurzy akcií se poměrně často a někdy i prudce mění, můžou vzrůst i klesnout o desítky procent. Jsou dlouhodobě jedny z nejvýnosnějších investičních nástrojů. Doporučený investiční horizont je minimálně 5 let. Podobné riziko nesou také komoditní fondy. Balancované (smíšené) fondy a dluhopisové fondy nesou průměrné riziko a zisk. Jsou vhodné pro střednědobou až dlouhodobou investici v investičním horizontu 3 roky.Smíšené fondy tedy investují do akcií, dluhopisů a peněžního trhu zároveň a vytváří tak portfolio investora v jednom jediném fondu. Fondy peněžního trhu jsou základní kategorií podílových fondů, které slouží primárně ke krátkodobému zhodnocování peněžních prostředků. Nesou malé riziko s nižším dlouhodobějším výnosem.
Vyhlašované a garantované investice
Generali pojišťovna dále nabízí svým klientům využít možnost investice vyhlašované Generali a investice garantované Generali. Investice vyhlašované Generali jsou investice s menším rizikem, kde pojistitel zvyšuje šanci garance zhodnocení. Investice garantovaná Generali je taková investice, v jejímž rámci dochází ke garantovanému minimálnímu zhodnocení umístěného pojistného. Avšak u těchto investic je menší riziko, a tudíž i zhodnocení je menší.
Na co si dát pozor při sjednání životního pojištění
Před uzavřením životního pojištění by si měl každý důkladně promyslet, co od něj čeká a zhodnotit co do pojištění zahrnout. Důležité je položit si také otázku, zda má životní pojištění Generali sloužit jen ke krytí rizik, nebo chcete i jiné přínosy. U životních pojištění ale zůstává stále tím nejdůležitějším, aby měli lidé ve svých pojistných smlouvách správně pojištěna vážná rizika, jako je smrt, invalidita nebo vážné nemoci. A aby pojistné částky byly nastaveny tak, aby v případě pojistné události vykryly jejich individuální finanční potřeby. Životní pojištění je vhodné uzavřít co nejdříve, zdravotní i jiná rizika totiž s věkem rostou, což se odráží ve výsledné částce pojištění.